Un test à l’échelle de l’Eurosystème pour préparer l’euro numérique
La Banque centrale européenne (BCE) se prépare à déployer, à partir du second semestre 2027, un projet pilote limité visant à éprouver une version bêta de l’euro numérique. L’exercice, d’une durée de 12 mois, se déroulera au sein de la BCE et de 19 banques centrales nationales, dont la Banque centrale du Luxembourg (BCL). Il a pour objectif de valider les caractéristiques techniques de l’outil et d’observer son usage dans un cadre maîtrisé avant tout éventuel déploiement au grand public.
Ce protocole s’intéressera essentiellement à l’usage quotidien par le personnel de l’Eurosystème : paiements entre collègues, achats dans les cafés et restaurants internes, ainsi que transactions via de petites boutiques en ligne intégrées à ces campus. Dans un premier temps, le test n’ouvrira pas l’accès aux consommateurs ni aux commerces extérieurs à cet environnement contrôlé.
«L’un est un passif direct de la banque. C’est ce qu’on appelle la monnaie de banque commerciale», a expliqué Alessandro Giovannini, conseiller du directeur chargé de l’euro numérique à la BCE.
Ce que le pilote permettra de vérifier
Le dispositif doit répondre à plusieurs questions pratiques et juridiques : compatibilité technique avec les infrastructures de paiement existantes, expérience utilisateur, sécurité et confidentialité, ainsi que modalités d’intégration avec les comptes des institutions financières. L’euro numérique n’est ni une cryptomonnaie ni une monnaie distincte : il vise à étendre sous forme électronique la monnaie centrale, déjà incarnée par les billets et pièces, aux paiements numériques.
- Durée du pilote : 12 mois.
- Participants : la BCE + 19 banques centrales nationales.
- Prestataires sélectionnés : 36 retenus parmi plus de 50 candidatures, dont deux acteurs luxembourgeois.
| Elément | Chiffre issu du projet |
|---|---|
| Banques centrales nationales impliquées | 19 |
| Durée du pilote | 12 mois |
| Prestataires choisis | 36 (sur >50 candidatures) |
| Entrées luxembourgeoises | Worldline Financial Services (Europe), Satispay Europe |
Conséquences pour la France et les acteurs nationaux
Pour la France, qui fait partie de l’Eurosystème, ce pilote est un pas décisif vers une monnaie centrale électronique accessible sous forme numérique. Les autorités françaises et les établissements de paiement devront suivre les enseignements techniques et réglementaires tirés de l’exercice : interopérabilité avec les systèmes bancaires, impacts sur la gestion des liquidités, et risques potentiels pour l’intermédiation financière si les agents économiques basculent massivement vers de la monnaie centrale numérique.
Le choix de 36 prestataires (parmi lesquels figurent deux sociétés luxembourgeoises) traduit l’ambition de tester des solutions variées, tant côté infrastructure que services aux utilisateurs. Les conclusions de ce pilote orienteront la décision — politique et technique — d’un éventuel lancement grand public et nourriront les débats sur la protection des données, la résilience et le rôle des banques commerciales.
À court terme, il s’agit d’un laboratoire contrôlé ; à moyen terme, les résultats conditionneront la portée réelle et la forme sous laquelle l’euro numérique pourrait se diffuser dans les économies de la zone euro.
