Cartes sans frais à l'étranger, fin des PEL 2011, retraites : que changer pour votre épargne cet été

Des paiements à l'étranger qui peuvent coûter cher — et des solutions gratuites

Lorsque vous payez ou retirez de l'argent dans une devise étrangère, ces opérations sont « presque toujours payantes », souligne le tour d'horizon réalisé cette semaine. Les frais peuvent se retrouver sur deux lignes : commission fixe par retrait et/ou marge sur le taux de change. Pour les voyageurs, l'impact peut vite grimper selon la fréquence des paiements et le montant des retraits.

Heureusement, le marché propose désormais des offres permettant de ramener la facture à 0 euro ou presque. Ces solutions diffèrent par leurs conditions d'accès (revenus, domiciliation, abonnements) et par les plafonds applicables aux paiements et retraits sans frais : il convient donc de comparer avant de basculer.

Assurance voyage : arbitrer entre coût et couverture

La souscription d'une assurance santé pour un voyage dépend de la tolérance au risque, de la destination et des garanties déjà détenues. Les contrats peuvent couvrir le rapatriement, les frais médicaux à l'étranger, l'annulation, le vol ou le retard de bagages. Mais ces garanties donnent parfois lieu à des litiges sur les exclusions ou les franchises.

« Les assurés ont un sentiment d'injustice concernant ces garanties »

Ce constat du médiateur de l'assurance montre l'importance de lire les exclusions et les plafonds de prise en charge avant de partir. Pour certains voyageurs, la prise en charge par la sécurité sociale et la complémentaire santé suffit ; pour d'autres (séjours lointains, activités à risque), une assurance dédiée reste pertinente.

PEL 2011 : la clôture automatique en 2026 et les options de reclassement

Les PEL ouverts en 2011 seront automatiquement clôturés en 2026. Les titulaires doivent donc anticiper la destination de cette épargne. Parmi les pistes présentées : Livret A, assurance vie ou compte à terme. Le choix dépendra de l'horizon, de l'appétence pour le risque, de la fiscalité et de la liquidité souhaitée.

• Livret A : liquidité immédiate, exonération d'impôt, mais rendement souvent inférieur à d'autres placements.
• Assurance vie : flexible pour la gestion à moyen/long terme, fiscalité avantageuse au-delà de huit ans, mais exigence de sélection des supports.
• Compte à terme : taux potentiellement plus attractifs sur une durée déterminée, mais argent bloqué pendant la période convenue.

Retraites : une revalorisation attendue mais limitée

Sur la question des pensions, la dernière projection de l'Insee du 17 juin anticipe une hausse des prix d'environ 2 % sur l'année. Cette évolution des prix sert de repère pour estimer la revalorisation possible des pensions en 2027, mais d'autres facteurs institutionnels et budgétaires pourront influencer la décision finale.

Que retenir et que faire maintenant ?

Avant de partir en vacances ou de repositionner une épargne arrivée à échéance, quelques gestes simples s'imposent : vérifier les conditions tarifaires de votre carte à l'étranger, relire les exclusions de votre contrat d'assurance voyage, noter la date de clôture de votre ancien PEL et comparer les produits disponibles selon votre horizon et vos besoins. Ces arbitrages, à la croisée de la trésorerie courante et de la planification à long terme, peuvent peser sur votre pouvoir d'achat immédiat et sur la performance de vos placements.