Face à la persistance de la demande d'espèces, plusieurs banques numériques offrent à leurs clients la possibilité d'effectuer des retraits en euros sans facturation. Ce service, qui évite la refacturation des commissions liées aux retraits sur distributeurs externes, varie toutefois fortement selon l'établissement et la formule choisie.
Banques en ligne offrant la gratuité totale
Trois acteurs se distinguent par une gratuité systématique des retraits en euros, quel que soit le package : Monabanq, Fortuneo et Boursorama Bank. Pour les titulaires de comptes dans ces banques, les retraits effectués dans la zone euro ne donnent pas lieu à prélèvement de frais additionnels, même lorsqu'ils passent par un distributeur d'une autre enseigne.
Offres avec conditions ou limites
D'autres établissements proposent la gratuité mais sous conditions d'abonnement ou avec des plafonds mensuels :
- Hello bank! : la gratuité illimitée des retraits est réservée à la formule Hello Prime. Les clients de la formule basique (Hello One) bénéficient uniquement des retraits gratuits dans les agences BNP Paribas ou sur les automates Cash Services, au-delà desquels s'applique une facturation de 1,20 € par retrait.
- Green-Got : la formule Premium inclut des retraits gratuits et sans limite ; les formules Classique et Essentiel n'offrent que 2 retraits gratuits mensuels, puis facturent 1 € par opération supplémentaire.
- BforBank : la carte BforBasic donne droit à 3 retraits gratuits par mois, au-delà desquels des frais de 1 € sont appliqués. La carte BforZen n'est pas détaillée dans la source, la mention de ses caractéristiques reste incomplète.
Comparatif synthétique
| Banque | Gratuité | Conditions / Limites |
|---|---|---|
| Monabanq | Oui | Systématique, tous les packages |
| Fortuneo | Oui | Systématique, tous les packages |
| Boursorama Bank | Oui | Systématique, tous les packages |
| Hello bank! | Partiel | Hello Prime : gratuit illimité. Hello One : gratuit en agences BNP/Cash Services, sinon 1,20 €/retrait |
| Green-Got | Partiel | Premium : gratuit illimité. Classique/Essentiel : 2 retraits gratuits/mois, puis 1 €/retrait |
| BforBank | Partiel | BforBasic : 3 retraits gratuits/mois, puis 1 €/retrait |
Conséquences pour les clients
La gratuité des retraits en euros est désormais un critère fréquent de différenciation entre banques en ligne. Pour un usager régulier d'espèces, le choix du package (ou même de la banque) peut réduire de façon significative les coûts bancaires annuels. Il est nécessaire de vérifier :
- les conditions d'éligibilité à l'offre (revenus, domiciliation, abonnements) ;
- le nombre de retraits gratuits par mois selon la formule retenue ;
- les frais appliqués hors zone euro, qui ne sont pas couverts par ces gratuités.
En cas d'usage occasionnel d'espèces, une formule avec quelques retraits gratuits peut suffire. En revanche, pour des besoins réguliers, les offres à retrait illimité évitent la comptabilité des opérations et les frais additionnels. Les clients doivent lire attentivement les conditions tarifaires pour éviter les mauvaises surprises lors d'un retrait hors des réseaux partenaires.
