Un taux attractif mais imposé
Trade Republic, néobanque et courtier d'origine allemande présentée comme opérant pour plus de 10 millions de clients en Europe, propose actuellement aux nouveaux arrivants un compte rémunéré à 3 % brut par an, versé chaque mois. Ce niveau de rémunération sur liquidités dépasse nettement le taux du Livret A fixé à 1,5 %, mais il ne bénéficie pas du même régime fiscal.
Fiscalité et garantie : les différences clés
Contrairement au Livret A, dont les intérêts sont exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux, le rendement annoncé par Trade Republic est brut. Pour les titulaires français, la plateforme applique un prélèvement à la source de 12,8 %, conformément à la législation fiscale. En revanche, les sommes déposées chez Trade Republic profitent de la garantie européenne des dépôts, limitée à 100 000 euros par client.
- Disponibilité : accès libre aux fonds, sans blocage ni préavis.
- Ouverture : entièrement en ligne, annoncée « en moins de cinq minutes » et assortie d'une carte Visa gratuite.
- Services complémentaires : cashback 1 % via Saveback et arrondis automatiques (Round Up) alimentant des plans d'épargne.
Comparer pour décider
Pour un épargnant, le choix entre Livret A et un compte rémunéré comme celui-ci dépend donc de plusieurs paramètres : taux nominal, fiscalité, plafond et objectifs de liquidité. Le Livret A reste non imposable mais plafonné à 22 950 euros, alors que le compte Trade Republic n'est pas soumis à ce plafond mais voit sa rémunération socialement et fiscalement traitée différemment.
| Produit | Taux annoncé | Fiscalité | Plafond | Garantie dépôts |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1,5 % (net) | Exonéré | 22 950 € | Garantie française |
| Compte rémunéré Trade Republic | 3 % (brut) | Prélèvement automatique de 12,8 % | Pas de plafond réglementaire indiqué | 100 000 € (garantie européenne) |
Conséquences pratiques pour les épargnants
Au-delà du simple différentiel de taux, l'arbitrage doit prendre en compte le montant épargné, l'horizon, et la fiscalité. Pour les petites sommes — notamment sous le plafond du Livret A — la simplicité et l'exonération fiscale du Livret A peuvent rester préférables. En revanche, au-delà du plafond réglementaire ou pour des sommes plus importantes, un compte rémunéré offrant un taux supérieur, même après prélèvements, peut s'avérer plus rémunérateur.
Enfin, Trade Republic propose des fonctionnalités orientées investissement : accès aux actions, ETF et cryptomonnaies dès un euro, fractionnement d'ordres, et outils d'épargne automatisée. Ces services transforment le compte liquide en point d'entrée vers l'investissement, mais ils impliquent un profil d'utilisateur plus actif ou informé.
Ce qu'il faut retenir
La promotion à 3 % brut de Trade Republic mérite d'être regardée attentivement, mais il convient de calculer le rendement net après les 12,8 % de prélèvement et de mesurer le niveau de risque et la nature des services associés. Pour les épargnants qui privilégient la simplicité et l'exonération, le Livret A conserve des atouts. Pour ceux qui cherchent à maximiser le rendement de liquidités hors plafond, la nouvelle offre constitue une alternative crédible à condition d'en accepter le cadre fiscal et contractuel.
