Des garanties incendie standards mais des adaptations exceptionnelles
Les récents incendies qui ont parcouru plusieurs centaines de kilomètres en France, et qui ont déjà consumé 115 000 hectares selon les bilans disponibles, mettent en lumière l'importance des contrats d' assurance multirisques habitation (MRH). Pour la grande majorité des contrats, la garantie incendie couvre les dommages résultant d'un feu ainsi que ceux liés à la fumée sur le logement et les biens mobiliers qui s'y trouvent. En revanche, les éléments situés à l'extérieur (jardins, équipements extérieurs) ne sont indemnisés que si une option spécifique a été souscrite.
Quelles mesures ont été prises par les assureurs ?
Face à l'ampleur des sinistres, les organisations professionnelles de l'assurance ont annoncé des dispositifs temporaires destinés à faciliter les démarches des sinistrés :
- Prolongation du délai de déclaration : le délai pour signaler un sinistre est repoussé jusqu'au 31 août (au lieu des 5 jours ouvrés habituellement prévus).
- Prise en charge du relogement : les personnes évacuées sur ordre des autorités, même si leur logement n'est pas materiallement endommagé, pourront se voir rembourser leurs frais de relogement sur justificatifs, pour une période de trois semaines tant que l'accès demeure interdit.
« Le délai de déclaration de sinistre est prolongé jusqu’au 31 août ; les occupants évacués se verront proposer le remboursement sur justificatif de leurs frais de relogement pour une période de trois semaines. »
Conditions et limites : lire son contrat
Ces mesures d'urgence ne suppriment pas les règles contractuelles. Le montant de l'indemnisation dépendra des capitaux assurés, des franchises, de la prise en compte de la vétusté et des exclusions éventuelles. Les dommages indirects — relogement, perte de loyers pour les bailleurs, frais d'expertise — peuvent être indemnisés uniquement si ces garanties figurent dans le contrat.
Que faire en cas de sinistre ?
Pour sécuriser une future indemnisation, les bonnes pratiques restent les mêmes :
- prendre immédiatement des photos des dégâts ;
- conserver tous les biens endommagés (ne rien jeter ni nettoyer avant expertise) ;
- rassembler factures et justificatifs permettant d'établir la valeur des biens et les frais engagés ;
- déclarer le sinistre à son assureur — par lettre recommandée ou via l'espace personnel en ligne — en profitant de la prolongation quand elle s'applique.
Impact pour les assurés et pour le secteur
Ces ajustements temporaires visent à alléger la charge administrative et financière des victimes immédiates. Pour les assureurs, la multiplication des sinistres de grande ampleur pose la question de la gestion des coûts et de l'évolution des tarifications ou des exclusions à l'avenir. Les occupants et propriétaires doivent donc vérifier dès maintenant les plafonds et options de leur MRH, notamment concernant les garanties extérieures et les garanties de perte indirecte.
| Mesure | Détail |
|---|---|
| Prolongation délai | Déclaration jusqu'au 31 août (au lieu de 5 jours ouvrés) |
| Relogement | Remboursement sur justificatifs pour 3 semaines si évacuation ordonnée |
