Une promo calibrée au calendrier réglementaire
Fortuneo ferme les inscriptions à son opération promotionnelle sur le Livret + le 15 juillet 2026. L'offre, lancée le 1er avril et déjà prorogée, propose un taux affiché de 5 % brut pendant trois mois pour toute première ouverture et des dépôts jusqu'à 100 000 €. Le choix de cette échéance n'est pas neutre : l'administration annoncera à la mi-juillet le nouveau taux du Livret A applicable à partir du 1er août, qui devrait remonter après la hausse de l'inflation.
Ce que rapporte réellement la promotion
L'attrait d'un taux élevé de courte durée doit être confronté à la fiscalité. Le Livret + est soumis au prélèvement forfaitaire unique qui, depuis le 1er janvier 2026, a été porté à 31,4 %. Autrement dit, les 5 % affichés deviennent environ 3,43 % nets pendant la période bonifiée. Pour un dépôt de 20 000 €, la bonification produit 250 € bruts sur trois mois, soit environ 171 € nets. En comparaison, un Livret A à 1,50 % aurait versé 75 € nets sur la même période : le gain réel lié à la promotion tourne donc autour de 96 € sur le trimestre.
Et après les trois mois de taux majoré ?
Au terme des trois mois, le Livret + bascule au taux courant de la banque: 1,60 % brut, ce qui revient à environ 1,10 % net après prélèvements. Si le Livret A est relevé à des niveaux projetés (entre 1,80 % et 2,00 % selon les scénarios), l'épargne réglementée redeviendra concurrentielle pour les sommes disponibles et fiscalement protégées.
Comparer au-delà du taux affiché
Pour un épargnant, plusieurs éléments doivent guider la décision :
- la durée effective de la bonification (3 mois),
- la fiscalité applicable (PFU à 31,4 %),
- la trajectoire des taux réglementés (Livret A) qui peut réduire l'intérêt de verser des liquidités avant l'annonce officielle.
Chiffres clés
| Item | Valeur |
|---|---|
| Taux promotionnel affiché | 5 % brut pendant 3 mois |
| Plafond promotion | 100 000 € |
| PFU (2026) | 31,4 % |
| Taux après fiscalité (promotion) | ≈ 3,43 % net |
| Taux de base après promotion | 1,60 % brut (≈ 1,10 % net) |
Conséquences pratiques pour l'épargnant
Le timing de Fortuneo signifie que la banque capte des dépôts immédiatement avant que le Livret A ne gagne en attractivité. Pour les sommes que l'on peut bloquer au moins trois mois, la promotion peut offrir un petit surplus de rendement après impôt. En revanche, pour de l'argent devant rester disponible ou pour des titulaires qui privilégient la franchise fiscale, l'épargne réglementée pourrait devenir préférable dès le 1er août si le taux du Livret A est relevé comme prévu.
Sur la balance, l'opération est avantageuse mais limitée : elle offre un gain observable sur un court horizon, amputé par la flat tax, puis un retour à un taux qui pourrait se situer sous celui du Livret A revalorisé. Les épargnants doivent donc faire la soustraction et comparer net à net avant de se précipiter.
