Un coût annuel élevé et des méthodes diversifiées
En 2025, les assureurs français ont identifié un total de 947 millions d'euros de fraudes, selon le rapport annuel de l'Agence de lutte contre la fraude à l'assurance (Alfa). Ce chiffre illustre à la fois l'ampleur du phénomène et les efforts de détection mis en place par les acteurs du secteur. Les montants les plus importants concernent les branches traditionnelles de l'assurance dommages, tandis que la santé et la prévoyance montrent des évolutions inquiétantes dans les méthodes employées par les fraudeurs.
« preuve à la fois de l'ampleur du phénomène et de l'efficacité des mécanismes de détection déployés par les adhérents. »
Des secteurs inégalement touchés
Le rapport distingue plusieurs familles d'assurance et les types de fraudes les plus fréquents :
- IARD (incendies, accidents et risques divers) : ce secteur concentre la majorité des montants identifiés et fait face à des pratiques diverses (sinistres fictifs, véhicules maquillés, accidents simulés).
- Santé : la fraude « s'industrialise », avec des fausses factures ou décomptes en tête, notamment dans l'optique.
- Prévoyance : hausse des fraudes non décaissées et détection plus précoce des dossiers suspects.
Chiffres clefs par branche
Le rapport fournit des montants par grande branche, dont voici les principaux extraits :
| Branche | Fraude identifiée (2025) | Part du total (sur 947 M€) |
|---|---|---|
| IARD | 627 M€ | ≈ 66% |
| Santé | 112 M€ | ≈ 12% |
| Prévoyance | 182 M€ | ≈ 19% |
Modalités de fraude et priorités de détection
Le rapport détaille les techniques les plus fréquentes pour chaque secteur. Dans l'IARD, on retrouve en tête :
- les fausses déclarations (sinistres inventés, accidents simulés, activités professionnelles fictives) ;
- la fraude documentaire (faux justificatifs, ordonnances falsifiées, photos retouchées, y compris via l'IA) ;
- la surévaluation des dommages et la surfacturation (gonflement des préjudices ou des notes d'honoraires).
Pour l'assurance vie, l'usurpation d'identité et les faux RIB dominent, tandis qu'en santé la première place revient aux fausses factures ou décomptes, avec une concentration notable sur l'optique (53% des montants en santé).
Conséquences pour les assurés et les assureurs
La persistance et l'évolution des méthodes de fraude ont plusieurs conséquences : pression sur les primes, complexification des processus de contrôle, et nécessité pour les assureurs d'investir dans des outils de détection plus sophistiqués (analyse documentaire, recours à l'IA pour la détection d'images falsifiées, échanges inter-entreprises). Pour les assurés honnêtes, cela peut se traduire à terme par une hausse des coûts ou des procédures plus longues lors des remboursements. La place importante de l'IARD dans le total des fraudes met aussi en lumière le besoin d'une vigilance accrue sur les véhicules d'occasion, les sinistres routiers et les expertises médicales ou techniques.
Perspectives
Les chiffres 2025 confirment que la lutte antifraude reste une priorité pour le secteur. L'Alfa souligne l'efficacité des dispositifs de détection mais signale aussi la transformation des pratiques frauduleuses, notamment via des outils technologiques. Les prochaines années devraient voir un renforcement des échanges d'information entre acteurs, une montée en puissance des contrôles documentaires et une attention particulière portée aux filières où la fraude s'industrialise.
