Le marché de l'assurance automobile est, selon le Conseil de la concurrence, trop homogène en matière de prix. Invit�� des Grands Rendez‑Vous de Médias24, Ahmed Rahhou a jugé historique et problématique la faible différenciation des tarifs entre compagnies, malgré un cadre qui paraît libéralisé.
Un marché qui ramène tout à la moyenne
Pour le président du gendarme de la concurrence, plusieurs éléments expliquent cette quasi‑uniformité tarifaire : des contraintes réglementaires héritées du Livre IV du Code des assurances, la sinistralité, la fraude et les coûts d'intermédiation. Ces facteurs poussent, selon lui, les assureurs à appliquer des primes proches d'une moyenne statistique plutôt qu'à distinguer nettement les bons et les mauvais risques.
"Cette situation est historique... Nous avons demandé un élargissement des critères de tarification afin qu'il y ait une véritable compétition entre les opérateurs."
Un changement réglementaire en cours
La modification du Livre IV du Code des assurances est engagée. Rahhou indique que les réformes en cours ouvrent déjà la voie à certains critères de différenciation, même si elles ne répondent pas encore pleinement aux attentes du Conseil de la concurrence. L'objectif recherché est clair : permettre aux assureurs de mieux segmenter leur clientèle et d'ajuster les prix en fonction du risque réel, régional et individuel.
Conséquences pour les assurés et le marché
Un élargissement des critères tarifaires pourrait, en théorie, conduire à :
- des baisses de primes pour les conducteurs à risque faible ;
- une hausse pour les profils jugés plus dangereux ou situés dans des zones à forte sinistralité ;
- une intensification de la concurrence entre opérateurs sur l'offre et la tarification.
Mais ces gains potentiels s'accompagnent d'inquiétudes : risque d'une plus grande complexité des grilles tarifaires, effets redistributifs et nécessité d'un encadrement pour éviter les dérives discriminatoires.
| Facteurs identifiés | Rôle |
|---|---|
| Code des assurances | Limite la capacité à différencier les tarifs |
| Sinistralité | Base statistique de fixation des primes |
| Fraude | Alourdit les coûts et homogénéise les tarifs |
| Coûts d'intermédiation | Réduction des marges de manœuvre tarifaires |
Le chantier réglementaire à l'œuvre mérite une attention particulière des acteurs et des consommateurs. Les décisions portant sur la définition des critères de tarification et sur leurs limites auront des conséquences directes sur le prix final payé par les assurés, ainsi que sur la dynamique concurrentielle du secteur.
La question centrale reste la même : faut‑il privilégier une tarification plus fine, au risque d'une complexité et d'effets redistributifs, ou maintenir une tarification plus homogène pour préserver l'accessibilité ? Le débat est désormais ouvert au sein des autorités et des professionnels.
