Un taux remonté, mais une contrainte de solde à connaître
Depuis le 1er août 2026, le taux du Compte Épargne Logement (CEL) a été fixé à 1,25 % par le ministère de l'Économie. Ce retour de rémunération intéresse les épargnants, mais le CEL conserve une caractéristique centrale : il reste entièrement disponible, avec la possibilité de verser et de retirer des fonds à tout moment. Toutefois, cette souplesse est encadrée par une règle réglementaire stricte qui mérite d'être rappelée avant toute opération significative.
Contrairement au PEL, qui associe souvent la perception d'un blocage à long terme, le CEL permet des mouvements libres. Mais le compte doit toujours conserver au moins 300 euros. Si un retrait fait passer le solde en dessous de ce seuil, le CEL est clôturé par la banque. Le risque n'est donc pas lié à la fréquence des retraits mais au montant restant après chaque opération.
Ce que les épargnants doivent vérifier
- Vérifier le solde restant avant de réaliser un retrait important ou d'effectuer un virement intercomptes.
- Conserver le CEL si vous souhaitez préserver des droits à prêt ou la possibilité de reconstituer un projet immobilier ultérieur.
- Comparer le rendement du CEL (objectif de projet immobilier) avec d'autres livrets réglementés si l'objectif principal est la rémunération.
Exemples concrets tirés de la règle : une personne retirant 2 000 € d’un CEL affichant 4 000 € reste au-dessus du seuil réglementaire et conserve son compte ; en revanche, un retrait de 800 € sur un CEL à 1 000 € fait tomber le solde à 200 € et entraîne la clôture.
Implications pour les transferts et les projets
Avant de transférer une somme importante vers un autre produit, il est donc recommandé de vérifier si le maintien du CEL est souhaitable pour des raisons de droits à prêt ou de projets immobiliers. La clôture involontaire peut être évitée en simulant le solde après opération, geste simple qui prend quelques secondes mais évite une perte de statut du compte.
Comparaison synthétique
| Caractéristique | CEL | Remarques |
|---|---|---|
| Taux depuis le 01/08/2026 | 1,25 % | Fixé par le ministère de l'Économie |
| Disponibilité | Retraits et versements libres | Pas de blocage comme pour le PEL |
| Seuil minimal | 300 € | Clôture automatique si le solde passe en dessous |
En somme, le CEL reste un outil souple pour constituer une épargne liée à un projet immobilier. Sa récompense en 2026, 1,25 %, le rend plus attractif qu'avant mais il ne faut pas perdre de vue la contrainte du seuil de 300 €, qui transforme un simple retrait en risque de clôture du compte.
