Ce qui est permis et ce qui ne l'est pas
La détention d’un Livret A, d’un LEP ou d’un PEL dans une banque traditionnelle n’empêche pas d’ouvrir un livret bancaire commercial (« livret boosté ») dans une banque en ligne. Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP, PEL) sont soumis à des règles nationales strictes qui limitent le nombre de comptes de même type par personne. En revanche, les livrets proposés librement par les établissements financiers obéissent aux conditions fixées par ces mêmes établissements et peuvent être multipliés.
Les conditions pratiques chez Fortuneo
Pour souscrire au Livret+ de Fortuneo, il est nécessaire d’ouvrir simultanément ou de détenir un compte courant (individuel ou joint) chez l’établissement. Autre point important : les caractéristiques commerciales — notamment le taux — peuvent évoluer sans intervention législative, car il s’agit d’un produit non réglementé.
"Le Livret+ de Fortuneo offre un taux bonifié de 4% brut pendant 4 mois, soit 2,74% net de fiscalité."
Comparer les taux et anticiper l'après-promotion
La promotion actuelle du Livret+ (taux initial élevé puis chute) illustre un comportement fréquent des livrets bancaires : un taux attractif sur une période limitée, puis un rendement de base plus bas. Voici les éléments chiffrés donnés dans le dossier :
| Produit | Taux promo | Taux après promo | Equivalent net indiqué |
|---|---|---|---|
| Livret+ (Fortuneo) | 4% brut pendant 4 mois | 1,6% brut | 2,74% net (promo) / 1,1% net (après) |
| Livret A | 1,7% net depuis le 1er août | ||
Sur la période promotionnelle, le Livret+ dépasse nettement le Livret A. Mais si l'horizon d'épargne dépasse la durée de l'offre, la rémunération retombe à 1,6% brut (soit 1,1% net selon le document), ce qui place le produit en dessous de l'offre initiale et assez proche, voire inférieur, à d'autres solutions disponibles.
Les stratégies d'arbitrage possibles
- Saut de livret : ouvrir plusieurs livrets boostés successivement dans différentes banques pour profiter des promotions temporaires.
- Placement long terme : si l'horizon est plus long, privilégier des placements dont le rendement ne dépend pas d'une promotion ponctuelle ou diversifier entre livrets et produits de marché.
- Contrainte pratique : attention aux conditions d’ouverture (ex. compte courant obligatoire) et aux changements de taux qui peuvent intervenir à tout moment.
Enfin, rappel utile : les livrets bancaires « classiques » sont différents des livrets réglementés. On peut en détenir plusieurs chez des banques variées, courtiers ou fintechs, tandis que les livrets réglementés sont strictement limités et protégés par des règles publiques.
Avant d'ouvrir un livret boosté, vérifiez la durée de la promotion, la rémunération après la période bonifiée, les conditions d'accès (compte courant requis) et comparez le rendement net attendu selon votre horizon fiscal et temporel.
Article rédigé à partir des précisions fournies par MoneyVox : conditions d'ouverture du Livret+ de Fortuneo et comparatif de taux.
