Un stock massif d'avoirs inactifs
La Caisse des Dépôts affichait, fin 2025, un encours d'épargne « oubliée » d'environ 7,87 milliards d'euros. Cet agrégat regroupe des comptes bancaires, livrets, plans d'épargne et contrats pouvant être restés sans mouvement ou sans contact avec leur titulaire. Face à ce volume, les restitutions annuelles restent limitées mais non négligeables : en 2025, 164,4 millions d'euros ont été reversés à 174 000 bénéficiaires, soit une somme moyenne de 943 euros par dossier.
Le cadre légal qui orchestre les restitutions
Le dispositif est encadré par la loi Eckert, qui fixe des délais d'inactivité variables selon le produit financier. Ainsi, un compte courant devient inactif après 12 mois sans mouvement ni contact, alors qu'un livret ou un PEL bascule après 5 ans d'absence d'opération. Au terme de 10 ans, les sommes sont transférées à la Caisse des Dépôts. Si le titulaire ne se manifeste pas dans la durée légale, des montants peuvent finalement rejoindre les caisses de l'État : en 2025, 89 millions d'euros ont ainsi été reversés faute de réclamation dans les délais.
Comment vérifier et réclamer ces sommes
La Caisse des Dépôts met à disposition une plateforme gratuite, Ciclade, qui permet de vérifier l'existence d'avoirs en quelques étapes. En 2025, cette procédure a permis la restitution des montants cités ci‑dessus. Le mécanisme fonctionne, mais il suppose que le bénéficiaire entreprenne la démarche : l'absence de réclamation conduit parfois à une perte définitive des fonds.
Points-clés et conseils pratiques
- Vérifier régulièrement ses comptes et coordonnées auprès des établissements financiers pour éviter l'inactivité.
- Utiliser gratuitement la plateforme Ciclade pour rechercher des avoirs transférés à la Caisse des Dépôts.
- Agir vite : des délais légaux s'appliquent et certains montants peuvent être reversés à l'État après expiration.
Les chiffres essentiels
| Indicateur | Valeur |
|---|---|
| Encours d'épargne oubliée (fin 2025) | 7,87 milliards € |
| Montant restitué en 2025 | 164,4 millions € |
| Nombre de bénéficiaires en 2025 | 174 000 |
| Somme moyenne par dossier | 943 € |
| Montant reversé à l'État en 2025 | 89 millions € |
Conséquences pour les épargnants et pour la politique publique
Ces chiffres traduisent à la fois des oublis individuels — déménagements, succession mal suivie, comptes ouverts dans l'enfance — et un enjeu collectif : des ressources non réclamées s'accumulent et, à terme, peuvent alimenter les finances publiques. Pour les ménages, la restitution moyenne observée (943 €) montre que l'effort de vérification peut être matériellement intéressant. Pour les pouvoirs publics, la procédure de centralisation et de restitution vise à réduire les pertes définitives et à responsabiliser les établissements financiers.
Au‑delà de la démarche administrative, l'appel est simple : garder ses coordonnées à jour, contrôler ses déclarations et utiliser les outils offerts (comme Ciclade) afin d'éviter que des sommes qui vous appartiennent ne disparaissent par inertie.
