Le taux du Livret A remonte à 1,7 % : combien cela rapporte vraiment ?
Le relèvement du taux du Livret A à 1,7 %, en vigueur depuis le 1er août 2026, est la conséquence mécanique de la formule réglementaire qui combine l'inflation et les taux interbancaires court terme (€STR). Cette hausse, annoncée le 15 juillet par le ministre de l'Économie, met fin à une période de baisse progressive entamée en 2024 et replace temporairement le Livret A au-dessus du plancher atteint début 2026.
Montants précis : l'exemple de l'épargnant moyen et du plafond
Le calcul publié prend pour référence l'encours moyen d'un Livret A, estimé à 7 754 € par la Banque de France. À 1,7 %, ce livret type génère 131,82 € d'intérêts sur une année pleine, contre 116,31 € au taux précédent de 1,5 %. Le gain annuel est donc de 15,51 €.
| Épargne placée | Intérêts à 1,5 % | Intérêts à 1,7 % | Gain annuel |
|---|---|---|---|
| Livret moyen (7 754 €) | 116,31 € | 131,82 € | + 15,51 € |
| Livret au plafond (22 950 €) | 344,25 € | 390,15 € | + 45,90 € |
Ce que cela signifie en pratique
La hausse est strictement proportionnelle à l'encours : chaque tranche de 1 000 € rapporte 2 € de plus par an avec le nouveau taux. Autrement dit :
- un livret de 3 000 € gagne 6 € supplémentaires par an ;
- un livret de 15 000 € gagne 30 € supplémentaires par an.
Ces montants s'entendent sur une année pleine au nouveau taux et avant toute opération particulière.
Calendrier et fiscalité à connaître
Les intérêts du Livret A sont calculés par quinzaine. Une somme versée avant le 1er ou le 16 du mois commence à produire des intérêts dès la quinzaine suivante ; les intérêts sont crédités le 31 décembre. Concrètement, un versement effectué avant le 16 août produira des intérêts au taux de 1,7 % dès la quinzaine suivante.
Enfin, le caractère attractif du Livret A reste renforcé par sa neutralité fiscale : les intérêts sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Position relative aux autres livrets réglementés
Le LDDS s'aligne traditionnellement sur le Livret A et passe donc également à 1,7 %. Le Livret d'épargne populaire (LEP), destiné aux foyers modestes, conserve un taux distinct : il reste fixé à 2,5 %, soit 0,8 point de plus que le Livret A, ce qui continue de le rendre plus rémunérateur pour les bénéficiaires éligibles.
Arbitrages pour l'épargnant
La hausse renforce l'intérêt du Livret A pour les sommes de précaution et les liquidités disponibles à court terme, en raison de la garantie du capital, de la disponibilité et de l'exonération fiscale. En revanche, pour des objectifs de moyen ou long terme, d'autres enveloppes (assurance-vie, PEA, livrets fiscaux selon situation) peuvent offrir des horizons de rendement et des profils de risque différents. Le gain chiffré ici est utile pour comparer l'impact immédiat de la hausse, mais il faut conserver le recul sur l'adéquation du produit à l'objectif d'épargne.
En résumé : la hausse à 1,7 % se traduit par un supplément modeste mais proportionnel à l'encours — 15,51 € de plus par an pour l'épargnant moyen — et confirme le rôle du Livret A comme placement de trésorerie sécurisé et fiscalement neutre.
