Des taux standards autour de 7 % ; un pic à 9,2 % lié à un bonus
Une enquête publiée le 11 juillet fait état d’un niveau élevé des offres de dépôts à terme sur 12 mois dans certaines applications et banques : le taux affiché le plus élevé pour un placement de 12 mois atteint 9,2 % en tenant compte d’un bonus commercial pour une première ouverture. En revanche, les taux « de base » proposés en condition normale se situent plutôt autour de 7 %.
Quels établissements et quelles modalités ?
Plusieurs acteurs sont cités comme proposant des tarifs compétitifs pour des dépôts à 12 mois : CAKE by VPBank, PGBank, VCB Neo et Bac A Bank. Les conditions varient selon le canal (dépôt en ligne, application mobile), la périodicité du versement des intérêts (en début, mensuellement, ou en fin de période) et les éventuelles promotions commerciales.
- CAKE by VPBank : taux affiché 7,4 % pour un 12 mois avec intérêts payés en fin de terme ; d’autres modalitées de versement donnent des taux de 6,59 %, 7,02 % ou 7,08 %. Un bonus de bienvenue de +1,8 point pour la première ouverture porte le rendement total annoncé à 9,2 %.
- PGBank : taux maximal cité pour 12 mois 7,0 % pour un dépôt réalisé en ligne et intérêts reçus en fin de période.
- VCB Neo : taux maximal pour 6 à 12 mois affiché à 7,0 % pour des dépôts en ligne avec intérêt à la fin du terme.
- Bac A Bank : taux maximal rapporté à 7,1 % pour 12 mois.
Tableau récapitulatif des taux mentionnés
| Banque / service | Durée | Taux observé | Remarques |
|---|---|---|---|
| CAKE by VPBank | 12 mois | 7,4 % (jusqu'à 9,2 % avec bonus) | Intérêts en fin de terme ; bonus de première ouverture +1,8 pt |
| PGBank | 12 mois | 7,0 % | Dépôt en ligne, intérêts en fin de période |
| VCB Neo | 6–12 mois | 7,0 % | Dépôts en ligne, intérêt en fin de terme |
| Bac A Bank | 12 mois | 7,1 % | Taux maximal affiché |
Comment lire ces offres ?
Plusieurs éléments doivent être pris en compte avant de comparer les taux : la périodicité du versement des intérêts (le taux nominal peut varier selon que les intérêts sont payés en début, mensuellement ou en fin de période), l’existence de promotions ponctuelles (bonus de bienvenue) et le canal d’ouverture (application mobile ou dépôt en agence). Le chiffre de 9,2 % correspond à l’addition d’un taux standard et d’un bonus commercial pour une première ouverture, pas à un taux contractuel récurrent pour tous les clients.
Conséquences pour les épargnants
Ces pratiques poussent les banques à segmenter leurs offres : des taux de base attractifs pour les dépôts réalisés en ligne et des primes destinées à capter de nouveaux clients. Le rendement affiché doit donc être replacé dans son contexte contractuel et fiscal. Il convient aussi d’examiner les conditions de retrait, la garantie des dépôts applicable et la pérennité des promotions avant d’arbitrer entre liquidités et placements alternatifs.
Conclusion
Les taux proposés sur 12 mois se situent majoritairement autour de 7 % pour les meilleurs produits en ligne, avec des pics publicitaires pouvant atteindre 9,2 % quand un bonus ponctuel s’ajoute. La comparaison effective suppose d’analyser la périodicité des intérêts, les conditions d’éligibilité aux bonus et l’application des règles fiscales et de garantie locales.
