Une hausse automatique mais mesurée
À partir du 1er août 2026, le taux du Livret A passera de 1,5 % à 1,7 %. La même augmentation s'appliquera au LDDS, dont la rémunération suit directement celle du Livret A. En revanche, le Livret d'épargne populaire (LEP) restera rémunéré à 2,5 %. Selon le communiqué relayé par des sources économiques, cette revalorisation sera mise en oeuvre automatiquement par les réseaux bancaires : aucun démarche n'est nécessaire pour en bénéficier.
Que représente cette progression pour un épargnant ?
Sur une année pleine et hors mouvements sur le compte, la nouvelle rémunération permet de calculer précisément le gain : par exemple, 5 000 € placés rapporteront 85 € par an à 1,7 %, 10 000 € : 170 €, 20 000 € : 340 €. Au plafond réglementaire du Livret A, fixé à 22 950 €, le taux de 1,7 % se traduit par des intérêts annuels d'environ 390,15 €, soit près de 46 € de plus par an par rapport à un taux de 1,5 %.
Un rendement « supérieur à l'inflation », selon le ministère
Le ministère de l'Économie a indiqué que, dans la configuration actuelle, la rémunération du Livret A devrait rester supérieure à l'inflation. Concrètement, cela signifie que l'épargne placée sur ce livret devrait, selon ces éléments, conserver son pouvoir d'achat. Rappelons toutefois que le Livret A offre des avantages structurels : capital garanti, exonération d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, et disponibilité immédiate des fonds.
Comparaisons et arbitrages
La hausse de 0,2 point peut sembler modeste à court terme. Mais son intérêt doit être évalué en regard d'autres paramètres : fiscalité, horizon, liquidité et plafonds. Le LEP conserve un rendement supérieur à celui du Livret A et reste attractif pour les ménages éligibles. Pour des sommes faibles à modérées où la priorité est la disponibilité et la sécurité, le Livret A et le LDDS conservent des atouts forts. Pour des horizons plus longs et une recherche de rendement supérieur, d'autres enveloppes (assurance-vie en fonds euros, unités de compte, etc.) peuvent être considérées — avec des profils de risque et une fiscalité différents.
Tableau : intérêts annuels au taux de 1,7 %
| Somme placée | Intérêts annuels à 1,7 % |
|---|---|
| 5 000 € | 85 € |
| 10 000 € | 170 € |
| 20 000 € | 340 € |
| 22 950 € (plafond) | 390,15 € |
Ce qu'il faut retenir
- Le Livret A et le LDDS passent à 1,7 % au 1er août 2026, automatiquement.
- Le LEP demeure à 2,5 %, resté le plus rémunérateur parmi les livrets réglementés pour les bénéficiaires.
- La hausse est modeste mais, selon le ministère, devrait rester au-dessus de l'inflation, préservant le pouvoir d'achat des sommes détenues sur ces livrets.
Cette mise à jour du panorama des livrets réglementés invite les épargnants à comparer selon leurs priorités : disponibilité, sécurité, plafond et fiscalité. Le Livret A reste une solution de liquidité et de protection du capital, mais il ne constitue plus, à lui seul, la réponse unique aux besoins d'épargne sur le long terme.
